積立NISAとNISAの違いってなんやねん!と思って投資初心者が調べてみた。

いままで散々、積立でちゃんと資産形成をする!

と言ってきておきながらちゃんとしていなかった俺。

 

仮想通貨の積立に関しては、積立してからすぐに引き出してしまったり・・・。

 

オンラインカジノで散財したりしていました。

 

しかし、12月の2週目には賞与が入り、ある程度先が見込める状態になってきたのでついに!セゾンの積立投信に手を出すことにしました。

 

セゾンの積立投信について、投資しようと思ったきっかけはこちらに書いています。

セゾン積立投信を始める!俺も投資で儲けよう!

セゾン投信の申し込み一式が届いたので早速記入して口座開設に向けて動き出しました。

 

セゾン投信の口座開設申し込みに必要な資料などを紹介!

セゾン投信の口座開設に必要なものは以下の通りでした。

  1. 総合取引申し込み書
  2. マイナンバー申請書
  3. 本人確認書類添付台紙
  4. 積立申し込み書(積立するときのみ)
  5. NISA申し込み書(NISA利用するときのみ)

 

これらについては、また次回に記事にします。

投信における、NISAと積立NISAって何が違うの?

積立NISAは、2018年1月から開始の制度らしい!

ということで俺は意外とベストのタイミングで申し込みをしたかもしれないな・・・。

一番の違いは非課税期間の違い!

今までのNISAは最長5年に対して、積立NISAは最長20年!!

その他の違いは、以下の表にまとめました。

参考:セゾン投信の「つみたてNISAのご案内」

つみたてNISA現行NISA
商品の購入方法積立による買い付け通常買い付け(スポット購入)、

積立による買い付け

投資対象商品一定の要件を満たす投資信託など上場株式、ETF,投資信託など
商品購入可能期間2018年~2037年2014年~2023年
非課税期間最長20年最長5年
各年の非課税枠40万円2014、15年  100万円

2016年以降  120万円

対象者20歳以上の日本居住者同左
払い出し期限なし同左
ロールオーバー不可可(※1)

※1:現行NISAから積立NISA、またはその逆へのロールオーバーは制度上認められていません。

 

赤字のところが、つみたてNISAと現行NISAの主な違いですね。

現行NISAは、スポット購入もできるので、自分の判断で買い増しが可能。

つみたてNISAは積立オンリーですが、最長20年の非課税枠が利用できると。

 

あとは、非課税枠ですね。

現行NISAであれば年間120万の非課税枠がありますが、積立NISAは年間40万。

これに期間をかけてみると?

現行NISA:120*5=600万円

つみたてNISA:40*20=800万円

 

ということで、トータル節税額はつみたてNISAの方が上ですね。

短期間で投資できる方は、現行NISAの方がいいでしょうけど・・・。

現行NISAで年間120万ということは、枠いっぱいであれば月10万の投資。

これだけの額を投資に回せる人は少ないと思います。

俺も無理!

俺のプランとしては・・・以下の通り。

月15000円

賞与月に50000円ずつ、年間10万円

という割合にしました。

これでいくと?18万+10万=28万/年ですね。

ちょうどいいくらいじゃないでしょうか?

セゾン投資の2種類の投資での比率!

セゾン投信には2つの投資プランがあります。

  1. セゾン資産形成の達人ファンド
  2. セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

てっぺさんのブログと、今回送られてきた資料を見て簡単に理解すると・・・。

資産形成の達人:リスクを取って、リターンを高めにとる

バンガード・グローバルバランス:リスクをなるべく抑えて手堅い運用

ということのようなので。

私の今回初回申し込みの比率はこちら!!

資産形成ファンド:10000円/月

バンガード・グローバルバランスファンド:5000円/月

賞与時:資産形成:35000円,バンガード:15000円

として申し込みをします。

 

やっぱり多少リスクはとっても儲けたいですから・・・(ギャンブラーの考え方)

虎穴に入らずんば虎児を得ず!!

ということで行きます。

 

セゾン投信の積立チャレンジについてのまとめ

今まで、散々短期での利益を追い求めた結果としてここまでの借金を作り、自分の家族も不幸にしてきました。

その反省として来年からは確実に投資運用によって利益をあげていくスタイルに変更しようと思います。

 

来年からはパチンコ・パチスロの規制も入りますし、遊ぶならゲーセンですかね。

 

もちろん、今まで通りアフィリエイトにも力を入れていく所存です。

 

このブログを見に来てくださっているみなさんも、俺と一緒に積立にチャレンジしませんか?

今話題の仮想通貨の積立についてはこちらのブログにて書いています。

ザイフの仮想通貨積立を開始するための口座開設方法を徹底解説する!

 

 

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